トラックの自動車保険を徹底比較｜事業用保険の種類・相場・選び方

保険

公開日：2026年2月最終更新：2026年2月

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Q事業用トラックの自動車保険はどう選べばいい？

事業用トラックには自賠責保険に加え、対人・対物無制限の任意保険、そして貨物保険への加入が推奨されます。4トン車で年間15〜25万円、10トン車で年間20〜35万円が保険料の相場です。10台以上保有ならフリート契約で10〜30%の割引が可能です。

本記事では、トラック保険の種類と選び方、保険料の相場、おすすめの保険会社、保険料を安くするコツを詳しく解説します。

この記事でわかること

1事業用トラックに必要な保険の種類（自賠責・任意保険・貨物保険）
2トラック保険料の相場と保険料を左右する要因
3保険会社選びの5つのポイントとおすすめ保険会社
4保険料を安くするコツと注意点

運送業を営む上で、トラックの保険選びは経営を左右する重要な決断です。事業用車両は走行距離が長く事故リスクも高いため、適切な保険に加入することで万が一の際の経営リスクを軽減できます。本記事では、事業用トラックの保険の種類から保険料の相場、選び方のポイントまで徹底的に解説します。

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事業用トラックに必要な保険の種類

事業用トラックの保険は、大きく分けて「自賠責保険」「任意保険」「貨物保険」の3種類があります。それぞれの特徴と必要性を理解し、適切な補償を確保しましょう。

1. 自賠責保険（強制保険）

自賠責保険は、車両を運行する上で加入が義務付けられている強制保険です。未加入で運行すると、1年以下の懲役または50万円以下の罰金の対象となります。

補償内容	限度額
死亡事故	3,000万円まで
後遺障害	75万円〜4,000万円（等級による）
傷害	120万円まで

自賠責保険だけでは、死亡事故で数億円の賠償が発生した場合に対応できません。そのため、任意保険への加入が実質的に必須となります。

2. 任意保険

任意保険は、自賠責保険では補償しきれない部分をカバーする保険です。事業用トラックでは以下の補償を付けることが一般的です。

任意保険の主な補償内容

補償種類	内容	推奨設定
対人賠償	事故で他人を死傷させた場合の賠償	無制限（必須）
対物賠償	他人の車や物を壊した場合の賠償	無制限（推奨）
車両保険	自車の修理費用	車両価値に応じて検討
搭乗者傷害	乗車中の運転者・同乗者の傷害	1,000万円程度
人身傷害	過失割合に関係なく補償	3,000万円〜5,000万円
無保険車傷害	無保険車との事故時の補償	2億円程度

対人・対物賠償は無制限にすることを強く推奨します。トラック事故は被害が大きくなりやすく、数億円の賠償事例も珍しくありません。

3. 貨物保険（運送保険）

貨物保険は、運送中の荷物が破損・紛失した場合に補償する保険です。緑ナンバー事業者は、荷主の大切な荷物を預かる責任があるため、加入が推奨されます。

貨物保険の種類

運送業者貨物賠償責任保険：運送中の事故で荷物を損傷した場合の賠償責任をカバー
受託者賠償責任保険：保管中の荷物の損害をカバー
PL保険（製造物責任保険）：納品した荷物が原因で第三者に損害を与えた場合

貨物保険料は、取扱貨物の種類、年間売上高、補償限度額によって異なりますが、年間10〜50万円程度が目安です。

トラック保険料の相場

トラックの任意保険料は、車両のサイズ、用途、運転者の等級などによって大きく異なります。以下に一般的な相場をまとめました。

車種別の保険料目安

車種	年間保険料（目安）	備考
軽トラック（事業用）	8〜15万円	最も安価
2トン車	12〜20万円	小型トラック
4トン車	15〜25万円	中型トラック
10トン車	20〜35万円	大型トラック
トレーラー	25〜45万円	トラクタ＋被牽引車

上記は、6等級・対人対物無制限・車両保険なしの場合の目安です。車両保険を付けると、さらに5〜15万円程度加算されます。

保険料を左右する要因

等級：無事故を続けると等級が上がり、保険料が安くなる（最大63%割引）
年齢条件：35歳以上限定にすると安くなる傾向
走行距離：年間走行距離が少ないほど安くなる
使用地域：事故率の高い地域は保険料が高め
車両の用途：危険物運搬車両は割増
免責金額：免責金額を高く設定すると保険料は安くなる

フリート契約とノンフリート契約の違い

項目	フリート契約	ノンフリート契約
対象台数	10台以上	9台以下
等級制度	全車両で1つの等級	車両ごとに等級管理
割引率	事故率による（最大70〜80%割引も）	等級による（最大63%割引）
保険料	一般的に安い	一般的に高い

10台以上の車両を保有する場合は、フリート契約に切り替えることで保険料を大幅に削減できる可能性があります。

保険会社選びのポイント

ポイント1：事業用車両の取扱実績

事業用トラックの保険は、個人の自動車保険とは異なるノウハウが必要です。トラック保険の取扱実績が豊富な保険会社を選びましょう。

ポイント2：事故対応力とサービス拠点

全国に事故対応拠点があるか、24時間対応のロードサービスがあるかを確認しましょう。長距離輸送を行う場合は特に重要です。

ポイント3：代理店のサポート体制

保険代理店が事業用車両に詳しく、適切なアドバイスをくれるかどうかも重要です。運送業界に特化した代理店を選ぶと安心です。

ポイント4：保険料と補償内容のバランス

単純に保険料が安い会社を選ぶのではなく、必要な補償内容が確保されているか確認しましょう。複数社から見積もりを取って比較することが大切です。

ポイント5：付帯サービスの充実度

ロードサービス、事故防止コンサルティング、安全運転講習などの付帯サービスも比較ポイントになります。

保険会社	特徴	強み
東京海上日動	業界最大手の安心感	全国ネットワーク、充実の事故対応
損保ジャパン	幅広い補償プラン	フリート契約の柔軟性
三井住友海上	安定した保険料	長年の法人取引実績
あいおいニッセイ同和	トヨタグループ系列	テレマティクス保険が充実
全国トラック協会提携保険	業界団体との連携	トラック特化の補償内容

保険料を安くするコツ

1. フリート契約への切り替え

9台から10台に増車する場合、フリート契約に切り替えることで保険料が大幅に安くなる可能性があります。車両の増車計画がある場合は、タイミングを検討しましょう。

2. 安全運転の徹底

事故を起こさなければ等級が上がり、保険料が安くなります。ドライブレコーダーの設置、安全運転研修の実施など、事故防止に取り組むことが長期的なコスト削減につながります。

3. テレマティクス保険の活用

運転データを取得して保険料に反映する「テレマティクス保険」を活用すると、安全運転を続けることで保険料が安くなるケースがあります。

4. 補償内容の見直し

車両保険の免責金額を上げる、古い車両は車両保険を外すなど、補償内容を見直すことで保険料を抑えられます。ただし、必要な補償を削らないよう注意が必要です。

5. トラック協会への加入

全国トラック協会や各県のトラック協会に加入すると、団体割引が適用される保険を利用できる場合があります。

保険加入の流れ

見積もり依頼：複数の保険会社・代理店に見積もりを依頼
補償内容の比較検討：保険料だけでなく補償内容も比較
申込手続き：必要書類（車検証コピーなど）を提出して申込
保険料の支払い：一括または分割で保険料を支払い
保険証券の受取：保険開始後に保険証券が届く

トラック保険の注意点

注意点1：緑ナンバーと白ナンバーで保険が異なる

事業用の緑ナンバーと自家用の白ナンバーでは、保険の区分が異なります。緑ナンバーに変更したら、必ず保険も事業用に切り替えましょう。

注意点2：告知義務違反に注意

車両の用途や走行距離など、正確に告知しないと事故時に保険金が支払われない可能性があります。

注意点3：更新時の見直し

保険は毎年自動更新されることが多いですが、定期的に補償内容と保険料を見直すことが大切です。

トラック保険と合わせて、以下の記事もご参考ください。

よくある質問

トラックの任意保険は加入必須ですか？

法律上は任意ですが、事業用トラックでは実質的に必須です。荷主との契約で保険加入を求められることがほとんどで、万が一の事故で会社が倒産するリスクを避けるためにも加入が強く推奨されます。

トラックの任意保険料の相場はいくらですか？

4トン車で年間15〜25万円、10トン車で年間20〜35万円が目安です。車種、運転者の年齢・等級、補償内容、走行距離によって大きく変動します。フリート契約を利用すると10〜30%程度割引になることもあります。

事業用トラックの保険料が高い理由は何ですか？

事業用車両は自家用車に比べて走行距離が長く、事故リスクが高いためです。また、大型車両は事故時の被害が大きくなりやすく、対人・対物の賠償額も高額になりがちなため、保険料が高く設定されています。

フリート契約とノンフリート契約の違いは何ですか？

フリート契約は10台以上の車両を所有する事業者向けで、全車両まとめて契約することで割引が適用されます。ノンフリート契約は9台以下の事業者向けで、個別に契約します。フリート契約のほうが保険料は安くなる傾向があります。

トラック保険でおすすめの保険会社はどこですか？

東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上、あいおいニッセイ同和が代表的です。事業用車両に強みを持つ保険会社として、全国トラック協会と提携している保険会社もおすすめです。複数社から見積もりを取ることが重要です。

まとめ

事業用トラックの保険選びは、経営リスクを軽減するために非常に重要です。自賠責保険だけでなく、対人・対物無制限の任意保険、そして貨物保険への加入を検討しましょう。

保険料は車種や等級によって異なりますが、4トン車で年間15〜25万円、 10トン車で年間20〜35万円が目安です。 10台以上保有している場合はフリート契約で割引を受けられます。

保険会社を選ぶ際は、必ず複数社から見積もりを取り、保険料だけでなく事故対応力やサービス内容も比較検討することをおすすめします。

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保険加入は許可取得後。まずは緑ナンバー取得の要件を確認しましょう。